Investcube a gagné!

Une autre étape vers l’indépendance financière, j’ai vendu mes fonds mutuels et j’ai tout transféré chez Investcube de la Banque Nationale. Je sais, je sais, je paye 0.73% de frais gestion seulement pour un portefeuille de FNB, mais j’ai l’esprit tranquille!

Avec Investcube, le rééquilibrage du portefeuille se fait automatiquement. Aucunement besoin d’analyser ses investissements à chaque mois, c’est de l’investissement simplifié!

J’ai longuement hésité entre le Portefeuille futé de BMO et Investcube, mais voici pourquoi j’ai décidé de choisir Investcube:

  1. Le portefeuille futé de BMO offre seulement des FNB maisons. Avec Investcube, les gestionnaires du portefeuille sélectionnent les meilleurs FNB dans leurs catégories( Vanguard, Ishares, SPDR,etc..).
  2. Il est indiqué sur le site web du portefeuille futé que les frais de gestion diminuent selon les montants investis dans le portefeuille. Pour la première tranche de 100 000$, le taux annuel est 0.7%( Il ne faut pas oublier d’ajouter les frais de gestion des FNB qui varient de 0.2% à 0.35%) . À 150 000$, le taux annuel est de 0.6%. À 250 000$, le taux est de 0.5%. À plus de 500 000$, le taux diminue à 0.4%. Il n’est pas indiqué nul part que les frais de gestion diminuent sur le site d’Investcube, mais….leur conseillé financier m’a avoué que les frais de gestion diminuent aussi selon les montants. À 250 000, 400 000, 500 000 , 1 000 000 , + de 1 000 000, les frais diminuent de 0,05 à chacun de ces montants pour un total de 0,25% après 1 000 000$. Considérant que les frais de gestion sont entre 1% à 0,90%(frais de FNB inclus) pour les portefeuilles Investcube, après 1 000 000$, les frais diminuent à 0,75% à 0,65%. Investcube devient donc avantageux lorsque le portefeuille dépasse les 400 000$.
  3. Les portefeuilles d’Investcube ont obtenu de meilleurs rendements. Je peux seulement comparer les rendements 1 an, car BMO n’a pas encore divulgué leur rendement 2 ans/3 ans/ 4 ans. Le portefeuille Actions de BMO a obtenu un rendement de 10,48% alors que le portefeuille actions d’Investcube a obtenu un rendement de 17,03% ( Ces chiffres peuvent variés!).
  4. La platforme du portefeuille futé de BMO est vraiment “user-friendly”. Net avantage de BMO. Par contre, Banque National à l’intention de revamper leur plateforme Investcube d’ici l’automne.
  5. À l’ouverture d’un compte, Portefeuille futé et Investcube offrent des “cash-back” selon les montants investis.

Les frais de transfert de 175$ entre compte REER ont été payé par la Banque Nationale. Par contre, j’ai du payer les frais de rachat de certains de mes fonds mutuels. Faites attention  avec les conseillés financiers indépendants. Ils s’arrangent pour vous faire acheter des fonds mutuels qui ont de frais de sortie ! Ainsi , vous êtes “pogné” avec eux. Mes frais de rachats s’élevaient à 600$ environ. Considérant que je vais sauver pas mal plus d’argent en frais de gestion ( 2,5% à ,90%) , je vais vite rattraper cet argent perdu !

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Gros move…

Aujourd’hui, j’ai décidé que j’en avais assez de mes fonds mutuels à frais élevés ! Je paye entre 2 à 2,8 % de frais de gestion ! C’est absurde, mes rendements sont plus que moyens.

J’ai donc fais des recherches et j’ai découvert deux plateformes intéressantes de “robo-advisor”. Il s’agit de fond composé de FNB et qui ont des frais de gestion minimes ( 0.5 à 1 %). Les rendements sont meilleurs que mes fonds mutuels !!!

J’hésite entre InvestCube de la Banque Nationale et Smartfolio de BMO. Je dois les rencontrer cette semaine, alors je vais vous donner plus de détails au courant du mois.

Lien de Investcube par Banque Nationale: http://bncd.ca/fr/solutions-dinvestissement/investcube/

Lien de BMO portefeuille futé : https://www.bmo.com/portefeuille-fute/

 

Ainsi va la vie qui va!

On naît, on étudie, on travail, on prend sa retraite, on meurt. Palpitant ?

L’autre jour, une dame avec qui je travail a dit une citation qui ma fait longuement réfléchir : ” On perd notre vie à essayer de la gagner” . On s’entend pour dire qu’il y a un peu de véracité là-dedans?

Le salaire moyen au Québec est d’environ 46 000$ et l’âge moyen de la retraite est d’environ 61 ans ( Si je travail encore à 61 ans…Shoot me!) . Expliquez-moi pourquoi ceux qui gagnent 150 000 par année ne prennent pas leur retraite 3 fois plus tôt? J’entends déjà ceux dire haut et fort : ” Parce qu’ils payent plus d’impôts!!!” Oui, en effet. Si je me fie à la calculatrice d’impôt de Ernst and Young 2016 :

Revenu avant impôt de 150 000$ te laisse 95 671$ après impôt.

Revenu avant impôt de 50 000$ te laisse 39 041$ après impôt.

On a donc un revenu 2.45 fois plus élevé, donc on devrait prendre sa retraite 2.45 fois plus vite, non ? Tu vies avec 39 041$ par année, et t’investis les 56 630$ autres !

Vous trouvez pas que sa fait du sens ?

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Je suis un pro en dessin…

Si tu ne fais pas de budget, tu es dans le champ!

Bonjour, une autre belle journée qui commence. J’imagine que ton budget de janvier est déjà fait ? Quoi ? Non?

Si tu n’a pas encore la discipline de faire un budget mensuel ou annuel, tu es dans le champ ! Le budget est le cœur même des finances personnelles. C’est le moyen le plus précis de voir si tu fini le mois dans le rouge…ou dans le vert.

Il existe plusieurs façon de faire un budget. Personnellement, je ne me mets pas de limite pour chaque catégorie. Évidement , le but est de vivre avec le moins de dépenses possibles. Il existe plusieurs grilles budgétaires. J’utilise celle de Desjardins, c’est ma préférence et c’est avec celle-ci que je me suis habitué. Voici le lien: https://www.desjardins.com/wcm/idc/documents/e35-budget-f.pdf

C’est simple et ce n’est pas sorcier. Tu bouffes au resto 2 fois dans le mois et ça te coûte 100$, tu l’écris dans le ligne correspondante! À la fin du budget, on voit le montant disponible mensuellement. Ce montant la doit être investi dans tes REER, CELI peu importe, investies-le !

Si tu tombes dans le négatif, il y a un problème. Peut-être que tu as eu un mois difficile? T’a dépensé 40% de ton salaire en linge, tu es peut-être un/une shopaholic. Tu peux surement diminuer cette dépense. Bref, le budget te permet de voir où tu exagères en terme de dépenses.

À toi de jouer maintenant, fais ton budget, oui oui, fais-le maintenant !