Les revenus passifs

Dernièrement, je m’intéresse aux meilleurs sources de “passive income” disponibles. Il existe plusieurs gurus sur internet qui voudront vous vendre n’importe quel “get rich scheme”, méfiez-vous !

Je parle ici des revenue passifs , le genre de passif que tu restes assis et l’argent entre dans ton compte en banque sans lever le petit doigt.

Imaginez vivre  sur les revenus de dividendes, c’est la vie rêver! Plusieurs personnes bloguent sur leurs quêtes aux dividendes. Je suis fasciné par cela!

Voici une liste des sources potentielles de revenus passifs !

  • Dividendes
    • Le plus passif des passifs. Le “Saint-Graal” de la passivité. On achète des actions qui payent une dividende et on récolte l’argent à chaque mois. Attention, il faut savoir quoi acheter et quand vendre. Une base en bourse est nécessaire pour bénéficier de ce genre de revenus passifs.  Plusieurs FNB sont spécialisés dans les dividendes.
  • Écrire un E-Book
    • Celui-ci demandera plus de travail, mais une fois terminé , il peut rapporter gros. Par exemple, “Comment prendre sa retraite à 30 ans” est un excellent sujet de Ebook!
  • Immobilier ( C’est ZÉRO passif, oubliez-le)
    • Par contre, il existe des sites comme RealtyShares qui permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir tous les désagréments.
  • Devenez une banque avec LendingClub
    • Très risqué, mais vaut tout de même le détour. Lendingclub est une plateforme qui permet de prêter de l’argent. Vous choisissez le type de prêt, le risque et le temps du prêt.  LendingClub n’est pas encore disponible au Canada.

La liste pourrait être plus longue, mais il faut comprendre qu’on parle de revenus passssssifffffs. Inventer un objet révolutionnaire et vivre des royautés peut sembler passif, mais demande une charge de travail exhaustive.

Quel est votre source de revenu passif préférée?

 

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Investcube a gagné!

Une autre étape vers l’indépendance financière, j’ai vendu mes fonds mutuels et j’ai tout transféré chez Investcube de la Banque Nationale. Je sais, je sais, je paye 0.73% de frais gestion seulement pour un portefeuille de FNB, mais j’ai l’esprit tranquille!

Avec Investcube, le rééquilibrage du portefeuille se fait automatiquement. Aucunement besoin d’analyser ses investissements à chaque mois, c’est de l’investissement simplifié!

J’ai longuement hésité entre le Portefeuille futé de BMO et Investcube, mais voici pourquoi j’ai décidé de choisir Investcube:

  1. Le portefeuille futé de BMO offre seulement des FNB maisons. Avec Investcube, les gestionnaires du portefeuille sélectionnent les meilleurs FNB dans leurs catégories( Vanguard, Ishares, SPDR,etc..).
  2. Il est indiqué sur le site web du portefeuille futé que les frais de gestion diminuent selon les montants investis dans le portefeuille. Pour la première tranche de 100 000$, le taux annuel est 0.7%( Il ne faut pas oublier d’ajouter les frais de gestion des FNB qui varient de 0.2% à 0.35%) . À 150 000$, le taux annuel est de 0.6%. À 250 000$, le taux est de 0.5%. À plus de 500 000$, le taux diminue à 0.4%. Pour Investcube, voici les frais de gestion: Sans titre Investcube est donc avantageux à partir de 500 000 $ et plus.
  3. Les portefeuilles d’Investcube ont obtenu de meilleurs rendements. Je peux seulement comparer les rendements 1 an, car BMO n’a pas encore divulgué leur rendement 2 ans/3 ans/ 4 ans. Le portefeuille Actions de BMO a obtenu un rendement de 10,48% alors que le portefeuille actions d’Investcube a obtenu un rendement de 17,03% ( Ces chiffres peuvent variés!).
  4. La platforme du portefeuille futé de BMO est vraiment “user-friendly”. Net avantage de BMO. Par contre, Banque National à l’intention de revamper leur plateforme Investcube d’ici l’automne.
  5. À l’ouverture d’un compte, Portefeuille futé et Investcube offrent des “cash-back” selon les montants investis.

Les frais de transfert de 175$ entre compte REER ont été payé par la Banque Nationale. Par contre, j’ai du payer les frais de rachat de certains de mes fonds mutuels. Faites attention  avec les conseillés financiers indépendants. Ils s’arrangent pour vous faire acheter des fonds mutuels qui ont des frais de sortie ! Ainsi , vous êtes “pogné” avec eux. Mes frais de rachats s’élevaient à 600$ environ. Considérant que je vais sauver pas mal plus d’argent en frais de gestion ( 2,5% à ,90%) , je vais vite rattraper cet argent perdu !

“Wow sont riches eux…”

Titre vraiment pourri. Pourquoi les gens accordent autant d’importance aux voitures? On voit quelqu’un en BMW, on assume qu’il est riche. Croyez-moi, je suis le premier à avoir dépensé beaucoup trop d’argent pour une voiture et je n’en suis pas fier.

Une voiture, ça coûte cher, point final. Si tu as la chance et la discipline de prendre le transport en commun, continue ainsi, tu sauves BEAUCOUP d’argent.

Je dépense 1000$/mois en paiement automobile…Wow le gars qui a un blog sur les finances personnelles dépense 1000 balles par mois sur un char…Je sais, je sais. Je le regrette et c’est une erreur financière. Il me reste encore 2 ans de contrat. Je ne me ferai pas avoir la prochaine fois!!

On fait tous la même erreur. On gradue de l’université et on commence à travailler. On se récompense avec une belle voiture…Mais quelle erreur stupide à ne pas faire.

Voici quelques petits conseils:

  1. Les chars de luxes, ça coûtent cher en tabar!@%*!

    Les mercedes/bmw/audi coutent cher à entretenir. Les concessionnaires vont vous attirer avec des petites mensualités, mais ne vous faites pas avoir. Les entretiens et les pièces sont dispendieuses.

  2. T’es mieux de payer ton char cash, sinon prend l’autobus.

    Je t’entends déjà dire: ” oui, mais j’ai pas l’argent”. Alors tu réponds toi même à ta question ! Tu n’a pas les moyens d’avoir une voiture. Quand on paye comptant, on a un plus grand pouvoir de négociation et on ne paye pas de financement ! Achetez une voiture d’occasion. Quand on achète une voiture neuve, on encaisse la dépréciation dès qu’elle sort du garage. Une honda civic est un modèle très fiable. Fiez-vous au guide de l’auto pour faire vos achats.

  3. Magasine ton assurance auto.

    Prend le téléphone et magasine ton assurance auto. Fais-le maintenant. Tu peux sauver des centaines de dollars en magasinant tes assurances.

  4. N’achètes pas des pneus usagés.

    La sécurité est quand même plus importante que la liberté financière, n’est-ce pas? Pneusarabais.com a une grande variété de pneus qui sont généralement moins chers que chez les garagistes.

  5. Arrête de prendre ton auto pour des niaiseries

    Si tu habites à moins d’un kilomètre d’un épicerie et que tu prends ta voiture pour y aller, tu es stupide. Marcher est la façon la moins coûteuse de se déplacer. Marcher te permet également de te mettre en forme gratuitement.

Part 2 à suivre…

Si tu ne fais pas de budget, tu es dans le champ!

Bonjour, une autre belle journée qui commence. J’imagine que ton budget de janvier est déjà fait ? Quoi ? Non?

Si tu n’a pas encore la discipline de faire un budget mensuel ou annuel, tu es dans le champ ! Le budget est le cœur même des finances personnelles. C’est le moyen le plus précis de voir si tu fini le mois dans le rouge…ou dans le vert.

Il existe plusieurs façon de faire un budget. Personnellement, je ne me mets pas de limite pour chaque catégorie. Évidement , le but est de vivre avec le moins de dépenses possibles. Il existe plusieurs grilles budgétaires. J’utilise celle de Desjardins, c’est ma préférence et c’est avec celle-ci que je me suis habitué. Voici le lien: https://www.desjardins.com/wcm/idc/documents/e35-budget-f.pdf

C’est simple et ce n’est pas sorcier. Tu bouffes au resto 2 fois dans le mois et ça te coûte 100$, tu l’écris dans le ligne correspondante! À la fin du budget, on voit le montant disponible mensuellement. Ce montant la doit être investi dans tes REER, CELI peu importe, investies-le !

Si tu tombes dans le négatif, il y a un problème. Peut-être que tu as eu un mois difficile? T’a dépensé 40% de ton salaire en linge, tu es peut-être un/une shopaholic. Tu peux surement diminuer cette dépense. Bref, le budget te permet de voir où tu exagères en terme de dépenses.

À toi de jouer maintenant, fais ton budget, oui oui, fais-le maintenant !