Investcube a gagné!

Une autre étape vers l’indépendance financière, j’ai vendu mes fonds mutuels et j’ai tout transféré chez Investcube de la Banque Nationale. Je sais, je sais, je paye 0.73% de frais gestion seulement pour un portefeuille de FNB, mais j’ai l’esprit tranquille!

Avec Investcube, le rééquilibrage du portefeuille se fait automatiquement. Aucunement besoin d’analyser ses investissements à chaque mois, c’est de l’investissement simplifié!

J’ai longuement hésité entre le Portefeuille futé de BMO et Investcube, mais voici pourquoi j’ai décidé de choisir Investcube:

  1. Le portefeuille futé de BMO offre seulement des FNB maisons. Avec Investcube, les gestionnaires du portefeuille sélectionnent les meilleurs FNB dans leurs catégories( Vanguard, Ishares, SPDR,etc..).
  2. Il est indiqué sur le site web du portefeuille futé que les frais de gestion diminuent selon les montants investis dans le portefeuille. Pour la première tranche de 100 000$, le taux annuel est 0.7%( Il ne faut pas oublier d’ajouter les frais de gestion des FNB qui varient de 0.2% à 0.35%) . À 150 000$, le taux annuel est de 0.6%. À 250 000$, le taux est de 0.5%. À plus de 500 000$, le taux diminue à 0.4%. Pour Investcube, voici les frais de gestion: Sans titre Investcube est donc avantageux à partir de 500 000 $ et plus.
  3. Les portefeuilles d’Investcube ont obtenu de meilleurs rendements. Je peux seulement comparer les rendements 1 an, car BMO n’a pas encore divulgué leur rendement 2 ans/3 ans/ 4 ans. Le portefeuille Actions de BMO a obtenu un rendement de 10,48% alors que le portefeuille actions d’Investcube a obtenu un rendement de 17,03% ( Ces chiffres peuvent variés!).
  4. La platforme du portefeuille futé de BMO est vraiment “user-friendly”. Net avantage de BMO. Par contre, Banque National à l’intention de revamper leur plateforme Investcube d’ici l’automne.
  5. À l’ouverture d’un compte, Portefeuille futé et Investcube offrent des “cash-back” selon les montants investis.

Les frais de transfert de 175$ entre compte REER ont été payé par la Banque Nationale. Par contre, j’ai du payer les frais de rachat de certains de mes fonds mutuels. Faites attention  avec les conseillés financiers indépendants. Ils s’arrangent pour vous faire acheter des fonds mutuels qui ont des frais de sortie ! Ainsi , vous êtes “pogné” avec eux. Mes frais de rachats s’élevaient à 600$ environ. Considérant que je vais sauver pas mal plus d’argent en frais de gestion ( 2,5% à ,90%) , je vais vite rattraper cet argent perdu !

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Dépenses vs Revenus

Plusieurs “pro” du marketing, de la gestion vous diront : ” Si vous voulez faire plus d’argent, augmenté vos revenus”. Le nombre de fois que j’ai entendu quelque chose du genre…

On a la fâcheuse habitude de toujours penser à nos revenus, mais plus rarement à nos dépenses. Pourtant nos revenus sont imposé par le gouvernement, alors que nos dépenses ne le sont pas! 

Imaginez le scénario suivant. Ton taux d’imposition est de 50%. Si tu gagnes 6$ de plus dans l’année, alors tu donnes 3$ au gouvernement et il t’en reste seulement 3$. Mais si tu dépenses 6$ de moins dans l’année, alors tu as 6$ de plus dans tes poches ! Vraiment niaiseux quand on y pense, mais ça fait vraiment du sens.

Imaginez maintenant que vous augmentez vos revenues et que vous diminuez vos dépenses, c’est le chemin vers l’indépendance financière…

Les revenus passifs

Dernièrement, je m’intéresse aux meilleurs sources de “passive income” disponibles. Il existe plusieurs gurus sur internet qui voudront vous vendre n’importe quel “get rich scheme”, méfiez-vous !

Je parle ici des revenue passifs , le genre de passif que tu restes assis et l’argent entre dans ton compte en banque sans lever le petit doigt.

Imaginez vivre  sur les revenus de dividendes, c’est la vie rêver! Plusieurs personnes bloguent sur leurs quêtes aux dividendes. Je suis fasciné par cela!

Voici une liste des sources potentielles de revenus passifs !

  • Dividendes
    • Le plus passif des passifs. Le “Saint-Graal” de la passivité. On achète des actions qui payent une dividende et on récolte l’argent à chaque mois. Attention, il faut savoir quoi acheter et quand vendre. Une base en bourse est nécessaire pour bénéficier de ce genre de revenus passifs.  Plusieurs FNB sont spécialisés dans les dividendes.
  • Écrire un E-Book
    • Celui-ci demandera plus de travail, mais une fois terminé , il peut rapporter gros. Par exemple, “Comment prendre sa retraite à 30 ans” est un excellent sujet de Ebook!
  • Immobilier ( C’est ZÉRO passif, oubliez-le)
    • Par contre, il existe des sites comme RealtyShares qui permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir tous les désagréments.
  • Devenez une banque avec LendingClub
    • Très risqué, mais vaut tout de même le détour. Lendingclub est une plateforme qui permet de prêter de l’argent. Vous choisissez le type de prêt, le risque et le temps du prêt.  LendingClub n’est pas encore disponible au Canada.

La liste pourrait être plus longue, mais il faut comprendre qu’on parle de revenus passssssifffffs. Inventer un objet révolutionnaire et vivre des royautés peut sembler passif, mais demande une charge de travail exhaustive.

Quel est votre source de revenu passif préférée?

 

Gros move…

Aujourd’hui, j’ai décidé que j’en avais assez de mes fonds mutuels à frais élevés ! Je paye entre 2 à 2,8 % de frais de gestion ! C’est absurde, mes rendements sont plus que moyens.

J’ai donc fais des recherches et j’ai découvert deux plateformes intéressantes de “robo-advisor”. Il s’agit de fond composé de FNB et qui ont des frais de gestion minimes ( 0.5 à 1 %). Les rendements sont meilleurs que mes fonds mutuels !!!

J’hésite entre InvestCube de la Banque Nationale et Smartfolio de BMO. Je dois les rencontrer cette semaine, alors je vais vous donner plus de détails au courant du mois.

Lien de Investcube par Banque Nationale: http://bncd.ca/fr/solutions-dinvestissement/investcube/

Lien de BMO portefeuille futé : https://www.bmo.com/portefeuille-fute/

 

Acheter ou louer une maison?

Avoir une maison, ça coûte cher ! Plusieurs disent que de rester en appartement, c’est de payer dans le vide ! Attention, quand tu as une maison, tu payes dans le vide en maudit.

À l’achat d’une maison, on doit payer la taxe de bienvenue( droit de mutation), le notaire, etc. Ensuite, on doit payer les intérêts sur l’hypothèque, les taxes scolaires et municipales. En voila de l’argent dans le vide…

Parfois, il vaut mieux rester en appartement si on fait le calcul ! Il existe plusieurs calculatrice qui permettent de faire le calcul. Lien : http://www.getsmarteraboutmoney.ca/tools-and-calculators/calculatrice-achat-ou-location/calculatrice-achat-ou-location.aspx#.WMGcxfk1-00

En faisant le calcul, je me suis vite rendu compte que j’aurais dû louer un appartement au lieu d’acheter. Acheter une maison n’est plus comme dans les années 80! Nos parents nous ont souvent dit qu’une maison était un placement, mais ce n’est plus le cas…pour l’instant.