“Wow sont riches eux…”

Titre vraiment pourri. Pourquoi les gens accordent autant d’importance aux voitures? On voit quelqu’un en BMW, on assume qu’il est riche. Croyez-moi, je suis le premier à avoir dépensé beaucoup trop d’argent pour une voiture et je n’en suis pas fier.

Une voiture, ça coûte cher, point final. Si tu as la chance et la discipline de prendre le transport en commun, continue ainsi, tu sauves BEAUCOUP d’argent.

Je dépense 1000$/mois en paiement automobile…Wow le gars qui a un blog sur les finances personnelles dépense 1000 balles par mois sur un char…Je sais, je sais. Je le regrette et c’est une erreur financière. Il me reste encore 2 ans de contrat. Je ne me ferai pas avoir la prochaine fois!!

On fait tous la même erreur. On gradue de l’université et on commence à travailler. On se récompense avec une belle voiture…Mais quelle erreur stupide à ne pas faire.

Voici quelques petits conseils:

  1. Les chars de luxes, ça coûtent cher en tabar!@%*!

    Les mercedes/bmw/audi coutent cher à entretenir. Les concessionnaires vont vous attirer avec des petites mensualités, mais ne vous faites pas avoir. Les entretiens et les pièces sont dispendieuses.

  2. T’es mieux de payer ton char cash, sinon prend l’autobus.

    Je t’entends déjà dire: ” oui, mais j’ai pas l’argent”. Alors tu réponds toi même à ta question ! Tu n’a pas les moyens d’avoir une voiture. Quand on paye comptant, on a un plus grand pouvoir de négociation et on ne paye pas de financement ! Achetez une voiture d’occasion. Quand on achète une voiture neuve, on encaisse la dépréciation dès qu’elle sort du garage. Une honda civic est un modèle très fiable. Fiez-vous au guide de l’auto pour faire vos achats.

  3. Magasine ton assurance auto.

    Prend le téléphone et magasine ton assurance auto. Fais-le maintenant. Tu peux sauver des centaines de dollars en magasinant tes assurances.

  4. N’achètes pas des pneus usagés.

    La sécurité est quand même plus importante que la liberté financière, n’est-ce pas? Pneusarabais.com a une grande variété de pneus qui sont généralement moins chers que chez les garagistes.

  5. Arrête de prendre ton auto pour des niaiseries

    Si tu habites à moins d’un kilomètre d’un épicerie et que tu prends ta voiture pour y aller, tu es stupide. Marcher est la façon la moins coûteuse de se déplacer. Marcher te permet également de te mettre en forme gratuitement.

Part 2 à suivre…

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Les revenus passifs

Dernièrement, je m’intéresse aux meilleurs sources de “passive income” disponibles. Il existe plusieurs gurus sur internet qui voudront vous vendre n’importe quel “get rich scheme”, méfiez-vous !

Je parle ici des revenue passifs , le genre de passif que tu restes assis et l’argent entre dans ton compte en banque sans lever le petit doigt.

Imaginez vivre  sur les revenus de dividendes, c’est la vie rêver! Plusieurs personnes bloguent sur leurs quêtes aux dividendes. Je suis fasciné par cela!

Voici une liste des sources potentielles de revenus passifs !

  • Dividendes
    • Le plus passif des passifs. Le “Saint-Graal” de la passivité. On achète des actions qui payent une dividende et on récolte l’argent à chaque mois. Attention, il faut savoir quoi acheter et quand vendre. Une base en bourse est nécessaire pour bénéficier de ce genre de revenus passifs.  Plusieurs FNB sont spécialisés dans les dividendes.
  • Écrire un E-Book
    • Celui-ci demandera plus de travail, mais une fois terminé , il peut rapporter gros. Par exemple, “Comment prendre sa retraite à 30 ans” est un excellent sujet de Ebook!
  • Immobilier ( C’est ZÉRO passif, oubliez-le)
    • Par contre, il existe des sites comme RealtyShares qui permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir tous les désagréments.
  • Devenez une banque avec LendingClub
    • Très risqué, mais vaut tout de même le détour. Lendingclub est une plateforme qui permet de prêter de l’argent. Vous choisissez le type de prêt, le risque et le temps du prêt.  LendingClub n’est pas encore disponible au Canada.

La liste pourrait être plus longue, mais il faut comprendre qu’on parle de revenus passssssifffffs. Inventer un objet révolutionnaire et vivre des royautés peut sembler passif, mais demande une charge de travail exhaustive.

Quel est votre source de revenu passif préférée?

 

Investcube a gagné!

Une autre étape vers l’indépendance financière, j’ai vendu mes fonds mutuels et j’ai tout transféré chez Investcube de la Banque Nationale. Je sais, je sais, je paye 0.73% de frais gestion seulement pour un portefeuille de FNB, mais j’ai l’esprit tranquille!

Avec Investcube, le rééquilibrage du portefeuille se fait automatiquement. Aucunement besoin d’analyser ses investissements à chaque mois, c’est de l’investissement simplifié!

J’ai longuement hésité entre le Portefeuille futé de BMO et Investcube, mais voici pourquoi j’ai décidé de choisir Investcube:

  1. Le portefeuille futé de BMO offre seulement des FNB maisons. Avec Investcube, les gestionnaires du portefeuille sélectionnent les meilleurs FNB dans leurs catégories( Vanguard, Ishares, SPDR,etc..).
  2. Il est indiqué sur le site web du portefeuille futé que les frais de gestion diminuent selon les montants investis dans le portefeuille. Pour la première tranche de 100 000$, le taux annuel est 0.7%( Il ne faut pas oublier d’ajouter les frais de gestion des FNB qui varient de 0.2% à 0.35%) . À 150 000$, le taux annuel est de 0.6%. À 250 000$, le taux est de 0.5%. À plus de 500 000$, le taux diminue à 0.4%. Il n’est pas indiqué nul part que les frais de gestion diminuent sur le site d’Investcube, mais….leur conseillé financier m’a avoué que les frais de gestion diminuent aussi selon les montants. À 250 000, 400 000, 500 000 , 1 000 000 , + de 1 000 000, les frais diminuent de 0,05 à chacun de ces montants pour un total de 0,25% après 1 000 000$. Considérant que les frais de gestion sont entre 1% à 0,90%(frais de FNB inclus) pour les portefeuilles Investcube, après 1 000 000$, les frais diminuent à 0,75% à 0,65%. Investcube devient donc avantageux lorsque le portefeuille dépasse les 400 000$.
  3. Les portefeuilles d’Investcube ont obtenu de meilleurs rendements. Je peux seulement comparer les rendements 1 an, car BMO n’a pas encore divulgué leur rendement 2 ans/3 ans/ 4 ans. Le portefeuille Actions de BMO a obtenu un rendement de 10,48% alors que le portefeuille actions d’Investcube a obtenu un rendement de 17,03% ( Ces chiffres peuvent variés!).
  4. La platforme du portefeuille futé de BMO est vraiment “user-friendly”. Net avantage de BMO. Par contre, Banque National à l’intention de revamper leur plateforme Investcube d’ici l’automne.
  5. À l’ouverture d’un compte, Portefeuille futé et Investcube offrent des “cash-back” selon les montants investis.

Les frais de transfert de 175$ entre compte REER ont été payé par la Banque Nationale. Par contre, j’ai du payer les frais de rachat de certains de mes fonds mutuels. Faites attention  avec les conseillés financiers indépendants. Ils s’arrangent pour vous faire acheter des fonds mutuels qui ont de frais de sortie ! Ainsi , vous êtes “pogné” avec eux. Mes frais de rachats s’élevaient à 600$ environ. Considérant que je vais sauver pas mal plus d’argent en frais de gestion ( 2,5% à ,90%) , je vais vite rattraper cet argent perdu !

Gros move…

Aujourd’hui, j’ai décidé que j’en avais assez de mes fonds mutuels à frais élevés ! Je paye entre 2 à 2,8 % de frais de gestion ! C’est absurde, mes rendements sont plus que moyens.

J’ai donc fais des recherches et j’ai découvert deux plateformes intéressantes de “robo-advisor”. Il s’agit de fond composé de FNB et qui ont des frais de gestion minimes ( 0.5 à 1 %). Les rendements sont meilleurs que mes fonds mutuels !!!

J’hésite entre InvestCube de la Banque Nationale et Smartfolio de BMO. Je dois les rencontrer cette semaine, alors je vais vous donner plus de détails au courant du mois.

Lien de Investcube par Banque Nationale: http://bncd.ca/fr/solutions-dinvestissement/investcube/

Lien de BMO portefeuille futé : https://www.bmo.com/portefeuille-fute/

 

Acheter ou louer une maison?

Avoir une maison, ça coûte cher ! Plusieurs disent que de rester en appartement, c’est de payer dans le vide ! Attention, quand tu as une maison, tu payes dans le vide en maudit.

À l’achat d’une maison, on doit payer la taxe de bienvenue( droit de mutation), le notaire, etc. Ensuite, on doit payer les intérêts sur l’hypothèque, les taxes scolaires et municipales. En voila de l’argent dans le vide…

Parfois, il vaut mieux rester en appartement si on fait le calcul ! Il existe plusieurs calculatrice qui permettent de faire le calcul. Lien : http://www.getsmarteraboutmoney.ca/tools-and-calculators/calculatrice-achat-ou-location/calculatrice-achat-ou-location.aspx#.WMGcxfk1-00

En faisant le calcul, je me suis vite rendu compte que j’aurais dû louer un appartement au lieu d’acheter. Acheter une maison n’est plus comme dans les années 80! Nos parents nous ont souvent dit qu’une maison était un placement, mais ce n’est plus le cas…pour l’instant.